Вопрос «отмывания» средств с использованием внебанковских электронных платежных систем, stroy-s-umom.ru

Реферат на тему Вопрос «отмывания» средств из использованием внебанковских электронных платежных систем В последнее время ведущие специалисты по макроэкономическим, финансовых, юридических вопросов обсуждают проблемы по интеграции финансовых рынков, использование криминалитетом мировой финансовой системы для отмывания «грязных» денег, создание спекулятивной экономики в глобальных масштабах с использованием новых информационных технологий, позволяющих достичь быстрого перемещения денег. Международная финансовая система постоянно находится в движении — совершаются миллионы сделок, меняются нормативные акты, возникают новые финансовые иструменты. Все большее применение находят «электронные» деньги, бездокументарные ценные бумаги, представленные в виде символов на мониторе, что позволяет максимально облегчить их миграцию практически по всему миру.

http://www.stroy-s-umom.ru/neobhodimost-vazhnost-i-osobennosti-kursov-anglijskogo-yazyka-dlya-vzroslyh/
15-17 сентября 2004 в г... Страсбурге (Французская Республика) состоялась Конференция по противодействию вызовам со стороны киберпреступности, целью которой было содействие в ускорении ратификации Конвенции о киберпреступности и протокола к ней, привлечении руководителей исполнительных органов, имеющих профессиональный интерес к «электронным средств» в борьбе с компьютерной преступностью и международного сотрудничества, а также — привлечение внимания на высшем политическом уровне к необходимости усиления борьбы в данном направлении, поскольку общество становится все более уязвимым к компьютерным преступлениям. Указанную Конференция была организована Секретариатом Совета Европы, в работе которой принимали участие представители Совета Европы, правоохранительных органов по борьбе с преступлениями в сфере высоких технологий, научных организаций, коммерческих структур, работающих в этой сфере, представители международных организаций и объединений из 45 государств мира. В ходе проведения Конференции были рассмотрены несколько актуальных вопросов, среди которых: появление новых типов преступлений, связанных с содержанием информации в электронном виде, и «отмывание» денег через компьютерные сети. Участники Конференции охарактеризовали современное состояние компьютерной преступности по указанным вопросам следующим образом: — изменилась структура компьютерной преступности. Преступления совершают не отдельные лица, а преступные группы и организации, участники которых общаются с помощью систем прямой коммуникации в глобальных информационных сетях; — продажа пин-кодов, номеров кредитных карточек стало отдельным видом бизнеса; — все больше становится объем использования электронных платежных систем в сети Интернет в процессе «отмывания» средств. Причинами такого состояния преступности определено — развитие новых технологий, что приводит к отставанию правовых норм от научно-технического прогресса; — правоохранителям трудно очертить территории, на которой осуществляются современные преступления; компьютерная преступность уже давно стала транснациональной; — в преступников в сети Интернет велик степень анонимности, а информация, хранящаяся в компьютерных системах, имеет краткосрочный характер; — использование электронных платежных систем в сети Интернет в процессе «отмывания» средств и осуществления сомнительных операций может привести к негативным последствиям из-за непонимания исполнительной властью современных процессов и отсутствие необходимого нормативного поля. Уже некоторое время в Украине функционирует и стремительно развивается новый инструмент (финансовый), эквивалент, привычный для контролирующих органов, — наличные и безналичные деньги — электронные деньги (е-деньги). Следует признать, что факт появления такого инструмента обусловлен и удобством для предпринимателей, осуществляющих свою профессиональную деятельность в сфере электронной торговли и его анонимностью при проведении трансакций. Благодаря существованию электронных денег, появилась возможность ускорения проведения транзакций и упрощения их движения по информационным сетям. Электронно-платежные системы, которые функционируют в сетях типа Интернет, кроме обычных операций, позволяют использовать электронные средства и для осуществления таких, что можно отнести к сомнительным и необычным. Вне сомнений, что и в Украине развитие платежных систем более стремительным, чем развитие нормативно-правовой базы, которая должна регулировать отношения в глобальных информационных системах и обращения электронной денег. Для большего понимания данного вопроса следует дать определение базовом срока электронных денег, деятельности с ними и их носителей. Согласно определению Европейского центробанка под термином «электронные деньги» понимают денежную стоимость, хранящейся в электронном виде на техническом устройстве, которая может широко использоваться для осуществления платежей субъектам, отличным от эмитента, без необходимости обращения к банковским счетам, но с использованием предоплаченной инструмента на предъявителя. «Электронные деньги» в Директиве 2000/46 / ЕС рассматриваются как заменитель монет и банкнот, в основном предназначен для осуществления платежей в ограниченных суммах, и определяются как денежная стоимость, что является требованием к эмитенту, которая: сохраняется на электронном устройстве; эмитируется при получении денежных средств на сумму не менее, чем эмитированные денежная стоимость; принимается как средство платежа лицами, иными, чем эмитент. По заключению директора Украинского финансово-банковской школы Савлука М. И., "е-деньги» — не является аналогом наличных денег, не является третьим самостоятельной формой денег, а является высокотехнологичным аналогом депозитных денег, которые имеют в перспективе заменить чек. Развитие электронных денег — это совершенствование механизма хранения, движения и функционирования депозитных денег. Вместе с этим, им подчеркнуто, что в научной экономической литературе существуют противоположные мнения по этому поводу. К деятельности, связанной с электронными деньгами, следует отнести: — эмиссию (выпуск электронных денег в обращение) — предоставление электронных денег держателям. Эмиссия обязательно должна быть связана с обязательствами по погашению электронных денег по требованию предъявителя и осуществляться в случае получения наличных или безналичных денег держателей; — распространение — предоставление электронных денег держателям, не связано с обязательствами по их погашению; — погашение — обмен электронных денег предъявителя (держателя, торговца и т. п.) на наличные или безналичные деньги; — осуществление обменных операций — обмен электронных денег определенной системы на электронные деньги подобных систем, или на электронные деньги, номинированные в других валютах. Такие операции сегодня осуществляются с трансферабельними электронными деньгами некоторых систем. Оборот электронных денег ограничен кругом держателей и торговцев, которые по своему согласию используют электронные деньги определенного эмитента как средство платежа за товары и услуги. Электронные деньги хранятся на носителях данных, где сам «носитель данных» является объектом, предназначенным для записи, хранения, считывания или пересылка данных (по ГОСТ 2226-93), а данным, в нашем случае , являются электронные деньги. Благодаря свойствам носителей данных (запись, хранение, считывания, пересылка), е-деньги получили свойства трансферабельности. Оборот электронных денег осуществляется благодаря функционированию платежных систем, где платежная система — платежная организация, члены платежной системы и совокупность отношений, возникающих между ними при осуществлении перевода средств, является обязательной функцией, что должна выполнять платежная система.